RC Exploitation et RC Professionnelle : deux garanties complémentaires
En tant qu'intermédiaire en assurance inscrit à l'ORIAS, vous entendez souvent parler de RC Professionnelle (RC Pro) et de RC Exploitation. Ces deux garanties sont distinctes mais complémentaires : elles couvrent des risques différents et la confusion entre les deux peut avoir des conséquences importantes sur votre protection.
Qu'est-ce que la RC Professionnelle ?
La Responsabilité Civile Professionnelle couvre les dommages causés à des tiers (clients, partenaires) dans le cadre de vos actes professionnels. Pour un courtier en assurance, cela inclut :
- Les erreurs de conseil ou les omissions lors de la souscription d'un contrat
- Les retards dans la transmission d'informations
- Les fautes dans la gestion des sinistres
- Les erreurs dans l'évaluation des besoins du client
C'est la RC Pro qui est exigée par l'ORIAS pour l'immatriculation. Les montants minimaux légaux sont de 1 500 000 € par sinistre et 2 000 000 € par an pour les COA.
Qu'est-ce que la RC Exploitation ?
La RC Exploitation, quant à elle, couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité courante, mais non liés à vos actes professionnels. Par exemple :
- Un client qui se blesse en venant dans vos locaux (chute, etc.)
- Un dégât des eaux causé à votre voisin depuis votre bureau
- Un accident impliquant un de vos collaborateurs chez un client
- Un dommage causé par votre matériel informatique ou de bureau
En résumé : la RC Pro couvre les conséquences de vos conseils et actes professionnels, la RC Exploitation couvre les dommages liés à l'existence même de votre entreprise.
Pourquoi les deux garanties sont-elles nécessaires ?
La RC Pro seule ne suffit pas à couvrir tous les risques d'une activité professionnelle. Un contrat sans RC Exploitation vous laisserait exposé à des situations du quotidien qui peuvent pourtant engager des responsabilités financières importantes.
Chez Brokin, toutes nos formules incluent la RC Exploitation en complément de la RC Professionnelle, dès la formule Essentiel à partir de 15,73 €/mois pour un MIA.
Ce que couvre chaque garantie : tableau récapitulatif
- RC Pro : erreur de conseil, omission, faute dans la gestion d'un dossier, mauvaise évaluation des besoins
- RC Exploitation : accident dans vos locaux, dommages aux biens de tiers, accident lié à votre matériel
- Hors périmètre des deux : dommages intentionnels, amendes pénales, fautes inexcusables
Comment bien choisir sa couverture ?
Pour un intermédiaire ORIAS, nous recommandons de ne jamais souscrire une RC Pro sans RC Exploitation. Les formules Brokin intègrent les deux garanties par défaut. Pour déterminer les niveaux de garanties adaptés à votre situation, utilisez notre comparateur en ligne : en moins de 2 minutes, vous recevez les meilleures offres du marché, parfaitement conformes aux exigences de l'ORIAS.